两会刚一结束，国家金融监督管理总局上海监管局披露多张行政处罚名单，便引起了广泛关注。其中，上海农商行因涉及18项违法违规，被处以高达860万元的罚款。

从处罚公告中，我们可以清晰地看到，上海农商行的18项业务违规主要分为三类核心问题：高管“无证”上岗、严重违反审慎经营规则以及金融理财不规范，这些问题几乎覆盖了银行业务的全链条。

值得一提的是，银行业中的贷款与理财业务，历来都是银保监会监管的重中之重。近年来，随着监管力度的不断加大，众多银行因贷款及理财业务违规而频收罚单，且罚款金额亦呈现出持续攀升之势，这无疑为整个银行业敲响了警钟。

小编公司作为给银行等金融监管机构提供双录系统技术的服务商，深知在贷款和理财业务中严格执行“双录”制度，对于规范金融机构销售行为、切实保护双方合法权益具有至关重要的意义。借此机会，我们就上海农商行被罚事件，与大家聊聊处罚公告中的“理财双录”。

根据银监会的《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，银行业金融机构在销售自有理财产品及代销产品时，应实施专区“双录”管理（即同步录音录像），即设立销售专区，并在销售专区内装配电子系统，对每笔产品的销售过程进行同步录音录像，完整客观地记录营销推介、相关风险和关键信息提示、消费者确认和反馈等重点销售环节。这一制度的出台，旨在有效治理误导销售、私售“飞单”等问题，切实加强行为监管，维护银行业消费者的合法权益。

上海农商行的处罚公告中所说的“理财双录不规范”，具体来说，可能存在以下不规范行为;

① 双录流程执行不到位：如双录流程晚于产品购买，或未完整记录销售过程；双录执行顺序错误，如先抄录风险提示语句和签字，再进行产品说明书及风险揭示书中相关内容说明等。

② 销售话术不规范：销售人员在双录过程中未按照标准话术对客户进行风险及关键信息提示，或存在诱导客户购买与其风险承受能力不相符合的产品等行为。

③ 双录资料管理不善：如未将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后（发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后）；未对录音录像资料数据进行备份，或未妥善保管备份数据等。

这些不规范行为不仅违反了监管要求，更可能给金融机构和消费者带来严重的后果。对于金融机构而言，可能会面临监管处罚、声誉损失等风险；对于消费者而言，则可能因信息不对称而做出错误的投资决策，导致资金损失。

这正是我们签里眼智能双录系统服务商的专长所在。我们的签里眼双录系统深度融合了前沿的AI、RPA以及音视频处理技术，不仅全面实现对销售过程的全方位录音录像及可回溯，还特别加入了智能身份核验功能。通过人脸识别技术，系统能够准确验证参与者的身份，确保信息真实无误；同时，OCR识别技术使得各类证件信息的快速提取和录入成为可能，大大提高了工作效率。此外，系统还具备多人同框、在框检测等功能，能够实时监控录制画面中的人数和位置，以及双录过程中人员是否离开换人等操作，确保双录过程的合规性。在配备实时智能质检功能的基础上，系统不仅确保双录资料的完备性、清晰度和准确性无懈可击，还通过AI智能质检的敏锐“慧眼”，对双录过程进行实时监控与精准纠偏。一旦察觉任何不规范之处，系统即刻启动纠正机制，确保每一次录制都能达到行业合规标准。

此外，签里眼智能双录系统还支持自助双录、远程双录、临柜双录及及可回溯等多种双录模式，充分满足不同客户的个性化双录需求。同时，系统内置强大的数据管理与分析引擎，助力金融机构高效管理海量双录资料，显著提升合规管理水平和工作效率。

综上所述，“理财双录不规范”是金融机构在销售理财产品过程中必须严加防范的风险点。通过引入签里眼智能双录系统，金融机构能够有力规避不规范行为带来的处罚风险，全面提升合规性与工作效率，为消费者的合法权益筑起坚实的保护屏障。