根据监管规范要求，银行等金融机构在销售理财产品（含自有及代销产品）、办理贷款业务及结构性存款等特定金融服务过程中，需对关键业务环节实施同步录音录像（以下简称"双录"），以此构建销售过程留痕机制，保障金融消费者权益并强化合规管理。

近年来，随着监管力度的持续强化和双录系统的迭代升级，金融机构因双录执行不规范导致的行政处罚案件数量呈现下降趋势。但银行等金融业仍然存在因双录执行不到位而产生的违规问题，具体违规方面，

一是执行程序存在基础漏洞。部分机构仍存在应录未录的程序性缺失，双录文件质量未达标现象突出，表现为影音不同步、关键风险提示环节缺失、客户签字环节未完整记录等常规性违规。部分中小银行因双录系统建设滞后，采用非标准化设备（如大厅监控、高拍仪等）替代专业双录设施，且影音资料未实现联网集中存储，导致档案完整性难以保障。

二是出现新型监管套利手段。个别销售人员为规避双录要求，采用"线下营销+线上操作"的拆分模式，将高风险等级理财产品违规引导至电子渠道完成交易，刻意规避营业场所的监管流程。此类行为通过模糊销售场景边界，既规避了线下双录的强制要求，又绕开了线上销售的风险测评等合规环节。

三是存在全流程管理缺陷。部分机构出现篡改双录文件、违规承诺预期收益、代客操作等严重违规情形，反映出双录执行在事中监控、事后质检等环节存在系统性漏洞。比如3月21日上海金融监督管理总局公布(沪金罚决字〔2025〕88-93号)罚单，上海农商行因理财双录不规范等原因被罚860万元。

上述违规现象表明，尽管监管框架日趋完善，但金融机构在制度执行、技术保障和人员管理等维度仍存在改进空间。特别是在数字化转型背景下，如何平衡业务创新与合规要求，成为双录政策落地的关键挑战。

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